Un număr de 17 procese au fost pierdute de bănci din cauza clauzelor abuzive inserate în contracte. Sute de sătmăreni au reclamat la Protecţia Consumatorului clauzele inserate în contractele de credit şi abuzurile băncilor din timpul derulării contractelor. În numai un an şi jumătate, sătmărenii au depus la Comisariatul pentru Protecţia Consumatorului peste 300 de reclamaţii referitoare la contractele de credit încheiate cu băncile. Inspectorii au verificat şi au trimis în instanţă 105 dintre reclamaţii, restul fiind soluţionate pe cale amiabilă. “Noi am reuşit să câştigăm în instanţă procesele a 17 sătmăreni din cauza unor clauze abuzive care erau incluse în contractele lor”, a declarat directorul Comisariatului Judeţean pentru Protecţia Consumatorilor Satu Mare, Valentin Breban.
17 sătmăreni au câştigat procesele în instanţă
Un număr de 17 sătmăreni, clienţi ai băncilor, au câştigat în instanţă lupta cu băncile. Aceştia au intentat proces împotriva băncilor privind clauzele abuzive din contract şi restituirea comisionului de risc. În prezent, pe rolul instanţelor se află alte 88 de dosare. Totodată, de la mijlocul anului 2010, odată cu intrarea în vigoare a Ordonanţei 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, şi până în prezent, la Protecţia Consumatorilor au fost depuse peste 300 de reclamaţii împotriva băncilor.
În prezent, pe rolul instanţelor se mai află 88 de dosare, după ce 17 procese împotriva băncilor au fost câştigate în acest an. „17 dintre procesele care au privit clauzele abuzive ale băncilor au fost câştigate definitiv şi irevocabil. Sătmărenii au câştigat procesele cu băncile privind Ordonanţa 50/2010 prin care au solicitat restituirea comisionului de risc. În utimele două săptămâni, am câştigat două procesele definitiv şi irevocabil”, a declarat directorul CJPC, Valentin Breban.
Amenzi de peste două milioane lei pentru bănci
Până în prezent au fost aplicate amenzi de peste două milioane de lei, în medie fiind aplicată fiecărei bănci câte o amendă de 20.000 de lei. Directorul Comisariatului Judeţean pentru Protecţia Consumatorilor (CJPC) Satu Mare, Valentin Breban, a declarat că reclamaţiile vizează în principal abuzuri ale băncilor cum sunt transformarea comisionului de risc în comision de administrare, respectiv transformarea dobânzii dintr-una fixă în una variabilă şi chiar omisiunea unor bănci de a trece în contract costul final al creditului.
“Băncile reclamate pentru că nu respectă Ordonanţa 50/2010 au fost sancţionate cu amenzi cuprinse între 20.000 şi 100.000 de lei”, a declarat directorul Valentin Breban. Până în prezent, Protecţia Consumatorilor a aplicat 105 amenzi în valoare totală de peste două milioane de lei. Prima amendă aplicată de Protecţia Consumatorilor uneia dintre bănci a reprezentat amenda maximă, de 100.000 de lei.
Cele mai frecvente clauze abuzive
Inspectorii au identificat mai multe clauze abuzive introduse în contractele de creditare. Prima dintre acestea este legată de faptul că banca poate modifica unilateral rata dobânzii curente, în funcţie de evoluţia pieţii financiare, urmând să aducă la cunoştinţa consumatorului noua rată a dobânzii. Banca nu oferă o formulă a variabilităţii, deci, teoretic, poate adopta orice valoare a ratei dobânzii. O altă clauză datorită căreia sătmărenii au câştigat procese împotriva băncilor este legată de faptul că “operatorul economic are dreptul de a aplica penalitate la penalitate”. Astfel, consumatorul este penalizat cu 1% peste dobânda creditului pentru soldul creditului. În plus, trebuie să plătească încă 2% peste dobânda creditului, pentru fiecare zi de întârziere.
Cea de-a treia clauză şi poate cea mai gravă dintre toate este legată de faptul că banca îi poate solicita consumatorului, din orice motiv, să aducă garanţii suplimentare, la mult timp după începerea derulării contractului. În cazul în care acesta nu poate aduce aceste garanţii, banca poate declara creditul scadent anticipat şi poate cere rambursarea anticipată, ori prin plată, ori prin executare. La fel se poate întâmpla şi la creditele neipotecare. Ultima clauză abuzivă este cea prin care banca are dreptul să modifice unilateral, fără acordul consumatorului, costurile privind taxele şi comisioanele, omul fiind obligat să le accepte.
Potrivit declaraţiilor directorului CJPC, Valentin Breban, circa 85% din reclamaţiile sătmărenilor au fost îndreptate împotriva societăţii bancare Volksbank, iar 15% la adresa altor bănci. Directorul Breban susţine că, în general, toate băncile au probleme privind respectarea Ordonanţei 50. “În cazul societăţii bancare Volksbank, şi nu numai, clienţii au fost chemaţi să negocieze dobânda şi alte facilităţi. Dacă părţile nu reuşesc să ajungă la o înţelegere, clientul se poate adresa instanţei”, a declarat Breban, care susţine că există sătmăreni care au ajuns în final să se înţeleagă cu banca.
Principalele probleme întâmpinate de consumatori vizează comisionul de risc, transformarea comisionului de risc în comision de administrare, transformarea dobânzii fixe în variabilă şi invers sau modificarea dobânzii.
